Fundusze inwestycyjne to instytucje lokujące powierzone im środki pieniężne w instrumenty dostępne na rynku finansowym (np. papiery wartościowe, udziały w spółkach z o.o., waluty). Organem, który zarządza i reprezentuje fundusz inwestycyjny wobec osób trzecich jest towarzystwo funduszy inwestycyjnych (TFI). Zgodnie z Ustawą o funduszach inwestycyjnych towarzystwo musi działać w formie spółki akcyjnej. Jego właścicielem może być towarzystwo ubezpieczeniowe, bank lub też firma specjalizująca się w inwestowaniu.

Fundusze inwestycyjne zostały stworzone z myślą o osobach, które pragną pomnażać swoje oszczędności, ale nie posiadają wiedzy na temat zasad działania rynków finansowych lub też nie dysponują wystarczającą ilością czasu, aby móc samodzielnie inwestować. Osoby, które powierzają swoje środki pieniężne funduszom inwestycyjnym pozwalają doradcom na podejmowanie w ich imieniu decyzji inwestycyjnych. W oparciu o eksperckie analizy i bieżące informacje z rynku finansowego przedstawiciele TFI wybierają optymalną strategię inwestycyjną dostosowaną stopniem ryzyka do potrzeb i oczekiwań uczestników funduszu. Ich głównym celem jest osiągnięcie jak najwyższej stopy zwrotu z zainwestowanych środków pieniężnych.

Większe zyski niż z lokat bankowych
Głównym zadaniem funduszy inwestycyjnych jest wypracowanie jak najwyższego zysku przy założonym poziomie ryzyka, dlatego też stopa zwrotu z zainwestowanych środków pieniężnych jest znacznie wyższa niż z lokat bankowych.

Bezpieczeństwo inwestowanych środków
Fundusze inwestycyjne nie posiadają zdolności upadłościowej, nie mogą zatem zbankrutować. Środki pieniężne zgromadzone przez uczestników funduszu przechowywane są przez bank-depozytariusz i wyłączone są z jego masy upadłościowej. W związku z tym w przypadku bankructwa TFI oszczędności uczestników funduszu pozostają całkowicie bezpieczne. Nie oznacza to jednak, że inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest wolne od ryzyka. Poziom ryzyka zależny jest od przyjętej strategii inwestycyjnej oraz rodzaju funduszu.

Rozproszenie ryzyka
Fundusze inwestycyjne lokują powierzone im środki pieniężne w różnorodne instrumenty finansowe, dzięki temu ryzyko związane z inwestycją oszczędności ulega dywersyfikacji. Odpowiednie zróżnicowanie portfela inwestycyjnego sprawia, że straty ponoszone w wyniku błędnej decyzji równoważone są przez zyski, które przynoszą inne lokaty.

Oszczędności w rękach specjalistów
Lokowanie środków pieniężnych w funduszach inwestycyjnych nie wymaga od ich uczestników znajomości zasad funkcjonowania rynku kapitałowego. Po wyborze funduszu i wpłaceniu na jego rachunek środków pieniężnych wszelkie decyzje związane z lokowaniem oszczędności podejmują wykwalifikowani doradcy inwestycyjni. Dzięki temu fundusze inwestycyjne to prosta i wygodna metoda oszczędzania dla osób, które nie są ekspertami w dziedzinie rynków finansowych.

Szerokie możliwości inwestycyjne
Wychodząc naprzeciw zróżnicowanym oczekiwaniom i preferencjom inwestorów towarzystwa funduszy inwestycyjnych stale poszerzają swoją ofertę produktów. W chwili obecnej na rynku finansowym dostępnych jest około 300 różnorodnych propozycji. Zasadnicza różnica między nimi polega na nastawieniu do ryzyka oraz planowanym czasie oszczędzania.