Różnica między kursem, po jakim udzielane  są  kredyty  walutowe  i  po
jakim są one spłacane, wzrosła o 3 grosze. Zamieszanie na rynku banki
wykorzystują do zwiększania spreadów.

Duże zmiany kursów walut to dla banków doskonała okazja do zwiększania
spreadów,  czyli  różnicy  między  kursem,  po  jakim  kredyty  są  udzielane
i po jakim spłacają je kredytobiorcy.

–  W   spreadzie   ukryta  jest  duża  część  zysku,  jakie  banki  mają  na
kredytach  walutowych,  bo  kredyt  jest  uruchamiany  po  niższym  kursie,
a spłacany po wyższym – mówi Aleksandra Łukaszewicz z Home Broker.

Okazja do podwyżek

Chociaż tabele kursów znajdują się w każdym oddziale banku i na stronach
internetowych wszystkich instytucji finansowych, przy dużych zmianach na
rynku walutowym trudno zorientować się, ile bank zarabia na kliencie.
W ostatnim miesiącu szwajcarski frank zdrożał niemal do 3,20 zł(o ok.25gr)
a później, tuż przed samymi świętami, staniał do 3,14 gr.

We frankach udzielona jest zdecydowana większość kredytów mieszkaniowych
w Polsce (ok. 60 proc. wszystkich kredytów hipotecznych  –  141,3  mld  zł  na
koniec III kwartału 2010r.).

Zamieszanie na rynku walutowym to okazja do windowania spreadów. W Lukas
Banku na szwajcarskiej walucie wzrósł on o 4 gr ( z 13 gr  w  październiku  do
17 gr obecnie). Na dużą podwyżkę zdecydował  się  też  Getin  Bank,  w  którym
spready skoczyły od października z 38 do 42 groszy .  Średni  spread  na  rynku
zwiększył się w tym czasie o 1 gr, ale od początku roku już o 3 grosze (do 20gr)
– Przy kredycie w wysokości 300 tys. zł spread może kosztować klienta nawet
ponad 30 tys. zł – mówi Aleksandra Łukaszewicz.

Nic za darmo

Nie wszyscy klienci banków zdają sobie sprawę, że koszt kredytu walutowego
nie ogranicza się do oprocentowania,  prowizji  i  kosztu  ubezpieczenia.  Jest
jeszcze druga strona medalu: im wyższy kurs, po jakim  spłacany  jest  kredyt,
tym wyższa  miesięczna  rata.  To  cena,  jaką  płaci  się  np. za obniżkę marż –
banki  i  tak  muszą  zarobić,  dlatego  szukają  zysków  gdzie  indziej,  choćby
podnosząc spready.

Jedynym bankiem, który w ostatnim czasie zmniejszył spread (o 1gr–do 22gr ),
jest Bank Ochrony Środowiska.  Okazuje  się  jednak,  że  jest  to  zarazem  bank,
który przyjmuje spłatę kredytów walutowych po jednym z najwyższych na rynku
kursie franka. Podobnie w GE Money  Bank:  kurs  spłaty  kredytu  we  frankach
wyliczył na 3,35 zł. Drożej  jest  tylko  w  Getin  Noble  Banku,  gdzie  frank  jest
droższy o ok. 5 gr ( 3,40 zł ) .  Najbardziej  korzystny  dla  klientów  kurs  franka
obowiązuje w Citi Handlowym – 3,23 zł. Nawet jednak w tym banku kurs franka
jest o ponad 20 gr wyższy niż średnia w kantorach.

Słaba rekomendacja

Jak widać rekomendacja SII Komisji Nadzoru Finansowego, która obowiązuje   
od lipca 2009 r., nic nie zmieniła w sytuacji walutowych dłużników. Co prawda
kredytobiorca ma możliwość spłaty kredytu, np. kupując walutę  w  kantorze ,
ale zmiana waluty, w której spłacamy kredyt ( ze  złotego  np. na franka ), jest
możliwa tylko raz. Dlatego niewiele osób decyduje się na takie rozwiązanie.
Nic dziwnego, że banki nie obawiają się podnosić spreadów.

KNF twierdzi jednak, że rekomendacja nie miała uderzyć w spready. Chodziło
raczej o zwiększenie możliwości  spłaty  kredytu,  a  także  o  uświadomienie
Polakom, że kredyt we franku czy w dolarze nie jest bezpieczny.

Ryzyko takich pożyczek jest tym większe, że banki mają dużą dowolność w
kształtowaniu kursów, po jakim są one spłacane. Ponieważ sytuacja na rynku
walutowym długo jeszcze będzie niestabilna, można się spodziewać dalszego
podnoszenia spreadów. Do jakiego poziomu?

–  Granicą  jest  zbliżanie się raty kredytu walutowego do raty złotowej.  Jeśli
ta różnica spadnie do kilku procent, nikt nie będzie podejmował  ryzyka  i  brał
kredytu walutowego – mówi Aleksandra Łukaszewicz.

W tej chwili rata kredytów we frankach jest średnio o ok. 12 proc. niższa niż
kredytu złotowego, a w przypadku kredytu w euro różnica wynosi ok. 16 proc.

Źródło: Dziennik Gazeta Prawna