Myślisz o ubezpieczeniu, które zagwarantuje finansowe bezpieczeństwo
Twojej  rodzinie  w  przypadku  Twojej  śmierci .  Chcesz  jednocześnie ,
aby  odkładane  przez  Ciebie  pieniądze  aktywnie pracowały na Twoją
dodatkową   emeryturę .   Z   myślą   o   Tobie  towarzystwa  stworzyły
ubezpieczenie   z   funduszem  inwestycyjnym ,  które  z  jednej  strony
chroni  Twoje  życie ,   z  drugiej  zaś   odkładane   pieniądze   aktywnie
pracują na Twoją przyszłość.

Ludzie żyją coraz dłużej  a  świadczenia  z  funkcjonujących  systemów
emerytalnych nie są w stanie zabezpieczyć ich potrzeb. Nowoczesne,
kapitałowe ubezpieczenia na życie są odpowiedzią rynku asekuracyjnego
na społeczne zapotrzebowanie.

Składka i suma ubezpieczenia

Pamięta j!  W  tym ubezpieczeniu  to   Ty   decydujesz  o  tym, jaka część
Twojej  składki  będzie  zainwestowana,  a  jaka  będzie  chronić  Twoje
życie. W trakcie zawierania umowy ubezpieczenia określasz minimalną
i maksymalną sumę ubezpieczenia.
Z oferty rynku możesz wybrać ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym,
które ma zmienną sumę ubezpieczenia. W każdą rocznicę polisy możesz
określić (przy tej samej składce) na kolejny rok sumę ubezpieczenia.
Od Ciebie więc zależy, czy w danym momencie chcesz, aby ubezpieczenie
maksymalnie   chroniło   Twoje  życie   czy   też   było  czystą  inwestycją.
Musisz jednak  wziąć  pod uwagę,  ze  jeżeli  zechcesz  mieć  maksymalną
sumę ubezpieczenia - towarzystwo asekuracyjne najprawdopodobniej
skieruje Cię na dodatkowe badania lekarskie.

Przedmiot ubezpieczenia

Ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym dają ubezpieczonym poczucie
bezpieczeństwa  -  chronią  życie  stwarzając  jednocześnie  możliwość
efektywnego  oszczędzania  na  emeryturę .  Są  tak skonstruowane , że
składka  przeznaczana  jest  i  na  osłonę  ryzyka,  i  na  zakup  jednostek
w funduszu inwestycyjnym. Opłacając składkę, oszczędzasz pieniądze
i jesteś równocześnie ubezpieczony na wypadek śmierci.

Świadczenie

Kiedy  dożyjesz  wieku  określonego  w  umowie,  towarzystwo wypłaci Ci
kwotę odpowiadającą wartości twoich pieniedzy zgromadzonych w funduszu
w funduszu. Jeśli umrzesz podczas trwania umowy z firmą ubezpieczeniową,
świadczenie otrzyma osoba  przez  Ciebie wskazana w polisie  -  na  przykład
Twoja najbliższa rodzina. W przypadku Twojej śmierci osoba uprawniona
do świadczenia otrzyma jedną z dwóch kwot:
* albo gwarantowanego świadczenia na wypadek śmierci sumę ubezpieczenia
* albo kapitał odpowiadający wartości pieniężnej umowy ubezpieczenia.
Zawsze będzie to wyższa z tych dwóch kwot.

Wybór funduszy

Jeżeli  zdecydujesz   się   na   ubezpieczenie  z   funduszem   inwestycyjnym,
towarzystwo zaproponuje Ci kilka funduszy do wyboru:
*  bezpieczny - towarzystwo będzie kupować w Twoim imieniu obligacje
   Skarbu Państwa (papiery, których wartość gwarantuje rząd),
*  zrównoważony - Twoje pieniądze będą inwestowane w zbliżonych proporcjach
   w obligacje i akcje firm. Ceny akcji wahają się, więc ryzyko straty jak i zysku
   są większe,
*  agresywny - prawie całość Twoich pieniędzy będzie inwestowana w akcje.
   Potencjalny  zysk  może  być  wysoki ,  natomiast  przy  załamaniu  się
   koniunktury na giełdzie możesz sporo stracić,
*  gwarantowany   -   ubezpieczyciel   gwarantuje   Ci   minimalny   zysk   z
   zainwestowanych przez Ciebie pieniędzy,
*  międzynarodowy  -  towarzystwo  będzie  inwestować  Twoje  pieniądze w
   zagraniczne papiery wartościowe.

Niektóre    towarzystwa   dają   Ci   możliwość   lokowania   składki   w   kilku
funduszach.    Nie    musisz  więc  całej  swojej   składki   wkładać  do   jednego
funduszu.  Możesz  ją  podzielić  w  taki  sposób,  aby  trafiła  do  kilku  różnych.
Istnieje jednak  możliwość  zmiany  funduszu  w  trakcie  ubezpieczenia.  Firmy
ubezpieczeniowe   nie   gwarantują   jednak   określonego  poziomu  zysków  z
poszczególnych  funduszy  inwestycyjnych ,  a  jedynie  określają  w  co  i  jak
będą  inwestować .   Miej   więc   świadomość ,   że   niestety  to  Ty  ponosisz
całkowite ryzyko inwestycji.

Warunki zawarcia umowy

Takie ubezpieczenie może wykupić praktycznie każdy. Umowę zawiera się na
czas  nieokreślony  przeważnie  do  65 roku  życia,  jednak  nie jest  to  regułą.
Wysokość  składki  zależeć  będzie  od  Twojego  wieku,   płci,  stanu  zdrowia.
Wszystkie polisy na życie obwarowane są pewnymi warunkami.
Pamiętaj! Firma może odmówić Ci ubezpieczenia jeżeli uzna np.
że uprawiany  przez  Ciebie  sport  niesienie  za  sobą  zbyt  wysokie  ryzyko.
Podobna  sytuacja  będzie  miała  miejsce,  jeżeli  w  Twojej rodzinie w każdym
pokoleniu  ktoś  umierał  na  raka.  Po  gruntownych  badaniach,  które  odbędą
się  na  koszt  firmy  ( tylko kiedy  będzie  to  niezbędne )  może  się  okazać, że
umowy   mimo   wszystko  nie  podpiszesz .   Towarzystwo  albo  odmówi  Ci
ubezpieczenia,  albo wyliczy tak  wysoką składkę,  że  będzie  ona  dla  Ciebie
nie do przyjęcia. Jednak takie przypadki mają miejsce bardzo rzadko.

Uważaj - są wyłączenia!

Pamięta j!  Firma  ubezpieczeniowa  zastrzega  sobie  sytuacje, w  przypadku
których   nie   wypłaci   świadczeń    Twoim   bliskim ,   np .  w  sytuacji  kiedy
zataiłeś  w  kwestionariuszu  informacje   o   przebytym  leczeniu  szpitalnym
itp .   (  obowiązuje   to  trzech lat  ),  gdy zginiesz podczas działań wojennych
lub  zamieszek,  popełnisz  samobójstwo  (  zazwyczaj  do  dwóch  lat )    lub
dopuścisz się przestępstwa, na skutek którego umrzesz.

Ważne! Fundusze inwestycyjne firm ubezpieczeniowych nie są funduszami
w dosłownym  znaczeniu. W tej  chwili  towarzystwa pozostają  w  konflikcie
prawnym z Towarzystwami Funduszy Inwestycyjnych.

Wykup polisy

Ubezpieczający się ma prawo zwrócić  się  do  towarzystwa  z wnioskiem o
wykup umowy ubezpieczenia w  częśc i lub  w całości w każdym czasie, nie
wcześniej   jednak   niż  po  upływie  drugiego  roku  obowiązywania  umowy
ubezpieczenia.
Wykup umowy ubezpieczenia w całości oznacza wypłatę ubezpieczającemu
całkowitej wartości pieniężnej polisy i rozwiązanie umowy ubezpieczenia.

W  częściowym  wykupie  polisy  kwota  wykupu  nie  może  być  niższa  niż
dozwolone  minimum  ustalone  przez  towarzystwo  w  dniu  wykupu  umowy
ubezpieczenia.

Źródło: WP.PL